Ипотечните кредити в България са поскъпнали с рекордните 207 млн. евро за месец

Кредитирането в този кредитен сегмент продължава да расте на фона на зачестилите предупреждения от Българската народна банка (БНБ) за състоянието на пазара на жилищни кредити в страната. Не само, че няма признаци на охлаждане, данните на БНБ показват, че годишният ръст за юни е бил близо 25% – невиждан от 2009 г.

Първото лято на годината беше много силно в ипотечното кредитиране в България. Общият обем на жилищните заеми достигна безпрецедентно ниво от 11,1 милиарда евро, отпуснати 207 милиона евро в рамките на един месец. В процентно изражение месечният ръст достигна 2.36%, повече от традиционните 2% за последните години.

От началото на тази година обемът на общите жилищни кредити се увеличава средно с 203 млн. евро на месец, показват данните. За сравнение тази сума беше 141 милиона евро през миналата година и само 104 милиона евро през 2022 г.

През първата половина на годината обемът на ипотечните кредити в България се е увеличил с около 1 млрд. евро.

Ускореното ипотечно кредитиране е резултат от рекордните за всички времена цени на имотите в България, като по данни на централната банка на страната средният размер на ипотечния дълг вече достига около 100 000 евро.

Според последната прогноза на централната банка свръхниските лихви са ключов двигател на кредитирането. В същото време затягането на паричната политика на Европейската централна банка и повишаването на задължителните минимални резерви за банките в България има само „ограничен ефект“.

Според прогнозата лихвените проценти по новите жилищни кредити ще следват слаба възходяща тенденция през прогнозния период (2024 – 2026 г.)“, казват от БНБ.

Въпреки ускореното кредитиране данните на БНБ показват, че качеството на кредитите се подобрява всеки месец, включително през юни, когато проблемните ипотечни кредити паднаха под 121 млн. евро.

Леко ускоряване има при потребителското кредитиране, чийто годишен ръст достигна 14% през юни и надхвърли 9 млрд. евро. В номинално изражение месечният ръст е около 165 млн. евро, или около 1%.

Корпоративен дълг

Корпоративният кредит продължава да следва тенденцията си на по-слаб ръст като обем спрямо ипотечните кредити. За година той нараства с 8,5%, а на месечна база – с 1,3% или 295 млн. евро. Това обаче е най-силният темп на растеж на корпоративните кредити от февруари насам.

Именно търговските кредити в България усетиха промяната в лихвената политика през последните години и значително поскъпнаха. Като първо намали основния лихвен процент на ЕЦБ, БНБ ускорява корпоративното кредитиране и очаква разходите му да намалеят до края на 2024 г.

спестявания

През юни българските домакинства и бизнес са натрупали спестявания до 750 млн. евро. Това беше най-големият месечен ръст на депозитите от началото на годината и най-силният от декември 2023 г. Това означава, че домакинствата са увеличили спестяванията си с около 500 млн. евро до 41,9 млрд. евро, а предприятията – с около 250 млн. евро. Депозитите възлизат на 22,1 милиарда евро.

Общите депозити в банковата система нараснаха до 65,6 млрд. евро, което е рекорд в икономическата история на България. Това допълнително повишава ликвидността на банките в страната и улеснява поддържането на ниски лихви по жилищните кредити.

Превод Цветозар Винсент Йолов